Taxa Selic e mercado imobiliário: como ela influencia os preços?

A Selic, taxa básica de juros, influencia o mercado imobiliário e praticamente todos os outros setores da economia. Sendo assim, se você deseja adquirir um imóvel, seja casa ou apartamento, é importante saber sobre seu funcionamento e assim conseguir aproveitar boas oportunidades. 

De acordo com a InfoMoney, 99,4% dos brasileiros não conhecem o conceito de juros compostos e mais da metade deles não possuem real compreensão do que seja uma taxa de juros. Diante desses números preocupantes, é essencial estar informado sobre o mercado, entendendo como isso afeta seu dia a dia, os preços de produtos que compra no supermercado e principalmente dos imóveis. Afinal, esse último possui valor relativamente alto quando comparado com os demais, além de grande parte dos brasileiros terem o sonho da casa própria. Então, para te ajudar, no post de hoje vamos falar o que é a Taxa Selic e como ela influencia nos preços dos imóveis.

O que é a Taxa Selic?

Em resumo, a Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é a taxa básica de juros, ou seja, um índice no qual todas as taxas cobradas pelos bancos no Brasil se baseiam. Além disso, ela é utilizada nos empréstimos feitos entre os bancos e em aplicações realizadas por eles nos títulos públicos federais. 

Como se determina a Taxa Selic?

A Selic é determinada pelo COPOM (Comitê de Política Monetária) que se reúne por dois dias seguidos 4 vezes por ano para definir o rumo da economia. 

Para frear a inflação a alternativa usada pelo governo é aumentar a taxa básica de juros. Isso porque, com esse aumento as pessoas tendem a comprar menos e assim o mercado é obrigado a reduzir os preços para não prejudicar o consumo. 

Por outro lado, a redução da Selic é utilizada para impulsionar o consumo e assim aquecer a economia. Dessa forma, é mais interessante aplicar o dinheiro em produção do que o deixar parado nos bancos com baixa rentabilidade. 

Como a Taxa Selic influencia o mercado imobiliário? 

O financiamento de um imóvel geralmente é uma operação de longo prazo, que em algumas condições envolve reajustes anuais. 

Com o aumento da taxa, ainda que os preços dos imóveis sejam reduzidos, haverá também um reajuste no valor do financiamento. Ou seja, se a Taxa Selic sair de 10% para 12% a taxa de financiamento também irá aumentar. 

Por ser um bem de alto valor, a venda de um imóvel é bem sensível a esse crédito e, portanto, com um possível aumento, menos pessoas estão dispostas ou aptas a financiar. Consequentemente a procura diminui e desacelera o preço dos imóveis. 

Por outro lado, se a Selic cair de 10% para 8%, por exemplo, as taxas do financiamento diminuem, aumentando as chances de as pessoas adquirirem um imóvel e assim aquecendo a procura. Além disso, se a oferta não acompanhar o mesmo movimento pode ainda ocorrer uma valorização dos bens. 

E para quem deseja comprar à vista ou quer apenas investir?

O aumento da Taxa Selic pode ser um cenário muito favorável para quem deseja comprar o imóvel à vista e também para possíveis investidores. Isso porque, com a taxa de juros mais alta, os empréstimos e financiamentos seguem essa mesma linha, como já falamos anteriormente. Ao mesmo tempo, essa taxa elevada pode resultar em possíveis reduções de preços por parte de proprietários e inclusive de construtoras a fim de estimular as vendas. Dessa forma, as chances de encontrar boas oportunidades com preço atrativo aumentam significativamente. 

Previsões e Expectativas para a Taxa Selic em 2021

Todo início de ano algumas previsões são feitas para os mais variados indicadores, como inflação, crescimento do PIB, variação do dólar e, claro, a Selic. 

A análise mais importante é geralmente a do Banco Central, que costuma ser mais assertiva e refletir diretamente no mercado financeiro. Segundo ele, a previsão é que até o final do ano de 2021, na leitura da Selic de dezembro, a taxa atinja 3,25%. Essa é a cotação máxima desde março de 2020 no início da pandemia e em total queda.

No entanto, ainda assim, esse patamar é muito mais baixo do que a média dos anos anteriores, visto que os percentuais estavam fixados em uma média de 6%. Sendo assim, podemos dizer que o ano de 2021 ainda será rentável para investir no mercado imobiliário, principalmente para quem deseja financiar um bem. Mas além disso, para investidores que costumam aplicar os rendimentos em tesouro direto devido ao baixo rendimento dos vencimentos, esse também é um ano promissor.

Então, agora que você sabe o que é a taxa Selic e como ela influencia o mercado imobiliário, já pode planejar seus investimentos. Além de ser uma ótima oportunidade para financiar uma casa ou apartamento, também é excelente para quem deseja investir. Inclusive, por meio do financiamento você irá adquirir um imóvel com taxas mínimas, que irá se valorizar no futuro, garantindo assim bom lucro em uma possível venda.