Quero financiar um apartamento, o que preciso fazer?

Ao escolher adquirir seu próprio apartamento junto à imobiliária, existem diversas maneiras de realizar o pagamento. O financiamento é uma delas, sendo uma alternativa que grande parte das pessoas recorrem por não contarem com o valor integral disponível. Inclusive, ele se tornou tão famoso que hoje em dia é a forma mais comum de adquirir imóveis no Brasil. No entanto, ainda assim muitas dúvidas surgem sobre a modalidade, visto que o crédito não é facilmente liberado como grande parte acredita. Por isso, no post de hoje vamos falar tudo o que você precisa saber para financiar seu apartamento. 

O que é o financiamento de imóveis?

O financiamento imobiliário pode ser resumido em uma compra à vista com o dinheiro de terceiros. Isso porque, a operação é feita por meio de um empréstimo bancário. Portanto, você solicita o empréstimo à instituição financeira, que paga para o vendedor do imóvel. Posteriormente você devolve esse valor parcelado e com juros ao banco em um prazo pré-estabelecido no contrato. 

Na prática, o comprador paga um valor de entrada ao antigo proprietário, que geralmente é de 20% a 30% e a instituição financeira realiza o pagamento do valor restante. Além disso, vale ressaltar que normalmente o banco aceita financiar até 80% do valor do imóvel. 

Como você pode financiar um apartamento?

Antes de explicarmos as etapas do financiamento, você precisa saber quais são as principais formas disponíveis. Pra comprar um imóvel residencial, existem duas principais opções, por meio do SFH (Sistema Financeiro de Habitação) ou do SF (Sistema Financeiro Imobiliário). Ambas usam recursos do SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo), que provém de depósitos da caderneta de poupança e FGTS. 

O SFH contempla principalmente as classes de baixa renda e suas principais características são:

• O imóvel deve ser avaliado em até R$1,5 milhão;

• Permitido apenas para pessoas físicas e que podem comprometer no máximo 30% da renda mensal;

• Taxa de juros de no máximo 12% ao ano;

• O objetivo é apenas de moradia;

• Recursos do FGTS podem ser usados.

Já o SFI engloba todos os casos de financiamento que não se encaixam no SFH:

• Pode ser usado para financiar imóveis residenciais e empresariais;

• As taxas de juros variam entre 12% a 16% ao ano;

• Pode ser realizado por pessoas físicas ou jurídicas;

• Não há teto máximo;

• Não há limite de comprometimento de renda.

Quais as etapas do financiamento de um apartamento?

Se você decidiu financiar seu apartamento, confira abaixo as principais etapas:

1. Simulação

O primeiro passo é fazer uma simulação para que os bancos enviem as propostas de acordo com sua renda e capacidade de pagamento. Grande parte das instituições disponibiliza o simulador no próprio site para garantir maior agilidade e fazer tudo sem sair de casa. 

2. Escolha do banco e documentos

Depois de estudar as propostas de cada um dos bancos, você deve escolher aquela que se adequa ao seu perfil e assim enviar todos os documentos necessários para dar início ao processo. Cada banco possui uma lista própria, mas o mais comum é a solicitação de documentos de identidade, certidão de nascimento ou casamento e comprovantes de renda. No caso de profissionais autônomos, devem ser enviados extratos bancários e contratos de prestação de serviço. 

3. Análise de crédito

Aqui, o banco irá analisar todas as informações para liberar o crédito, verificando a real possibilidade de o comprador pagar o empréstimo e sua situação nos órgãos de proteção ao crédito. Portanto, lembre-se de manter sempre o nome limpo e ter um bom score no Serasa. 

3. Assinatura do contrato e registro em cartório

Após a confirmação de todos os dados, o banco irá emitir o contrato de financiamento que precisa ser assinado pelo comprador e vendedor. Depois, ele precisa ser registrado em cartório, que exige alguns gastos adicionais, como o pagamento do registro e o ITBI (Imposto de Transmissão de Bens e Imóveis). 

4. Liberação do crédito 

Depois de receber uma via do contrato registrado em cartório, a instituição financeira irá liberar o crédito para o vendedor dentro de 5 a 10 dias úteis. 

5. Pagamento das parcelas

Por fim, o comprador então se torna responsável pelo pagamento das parcelas ao banco. Caso ele não seja realizado, o comprador corre o risco de perder o imóvel. Mas, se tudo for pago em dia, ao final, o banco emite o Termo de Quitação de Imóvel que confirma legalmente que o imóvel realmente pertence comprador. 

Então, agora que você sabe o que precisa fazer para financiar um apartamento, é hora de colocar em prática o que ensinamos aqui. Lembre-se de fazer uma boa pesquisa, além de manter um bom relacionamento com seu banco e realizar ações que possam melhorar seu nome no mercado. Com isso, você aumenta as chances de o crédito ser aprovado de maneira mais rápida e assim dar início ao sonho de morar em seu próprio apartamento.