Deixar o aluguel de lado para alcançar o sonho da casa própria é um dos principais objetivos de grande parte dos brasileiros. No entanto, essa decisão exige um alto investimento, sendo necessário analisar diversos fatores e detalhes além da escolha da casa junto à imobiliária. Um exemplo é o financiamento, que possibilitou que as pessoas conseguissem comprar sua própria casa, mas que precisa ser estudado com cautela. Isso porque, existem diversos bancos que oferecem essa modalidade com as mais variadas taxas de juros. 

Pelo fato de comprometer boa parte do orçamento familiar, é importante criar um bom planejamento e assim garantir as melhores oportunidades. Então, para te ajudar vamos falar no post de hoje qual é o melhor banco para financiar uma casa. 

Entendendo um pouco mais sobre as modalidades

Antes de falarmos sobre as taxas de cada banco, é importante entender algumas questões. O primeiro ponto é que de acordo com especialistas, esse é o melhor momento para obter um financiamento de imóveis. Isso porque, o preço ainda não se recuperou dos danos causados pela recessão de 2015 a 2018, mantendo-se em valores mais baixos que o normal. Além disso, a Selic, taxa básica de juros é a mais baixa da história, facilitando ainda mais para quem deseja enfim realizar o grande sonho da casa própria. 

Outra questão importante é entender sobre as taxas dos bancos, sendo que as principais modalidades de financiamento são atreladas ao IPCA (inflação oficial), ao rendimento da poupança, à TR (taxa referencial) ou apenas a uma taxa prefixada:

IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo)

As primeiras parcelas desse modelo são menores e aumentam com o tempo. Essa opção é mais indicada para pessoas jovens, ou seja, para aqueles que têm menos dinheiro no ato da compra e tendem a melhorar a situação financeira com o tempo. 

Se o IPCA se manter no período do financiamento, ele pode ser uma ótima opção. Ainda que tenha um pouco de risco em aumentar o valor, a pessoa precisa ponderar. Portanto, o ideal é que você tenha condição de fazer uma amortização, caso o IPCA suba demais.

Rendimentos da poupança

Aqui, a taxa de juros começa em 3,99% mais o rendimento da poupança. Devido à baixa da taxa Selic (2% ao ano), o rendimento está em 1,4% ao ano e ao somar com a taxa pré-fixada, os juros ficam em torno de 5,39% a.a., sendo um ótimo valor. 

Por mais que varie com a Selic, esse tipo de financiamento possui um teto para que as parcelas não fiquem extremamente altas, caso a taxa básica de juros suba demais.

Taxa prefixada corrigida pela TR

Na Taxa Prefixada corrigida pela TR, o consumidor irá contratar uma taxa pré-determinada, que irá valer para todo o contrato com correção da Taxa Referencial, mas que atualmente está zerada. Esse modelo é ideal para aqueles que preferem maior segurança para saber o valor que vão pagar para quitar o imóvel sem sofrer com oscilações. 

Vale lembrar que a TR só começa a ser cobrada quando a inflação atinge dois dígitos, sendo que não há expectativa para que isso ocorra tão cedo. 

Taxa prefixada

Por fim, nessa modalidade, o consumidor conhece o valor que irá pagar desde o começo até o fim do financiamento, pois o contrato não está ligado a nenhum indicador financeiro. 

De acordo com especialistas, para quem escolhe o modelo de taxa prefixada o risco é mínimo, para quem opta pela variação da TR ele é pequeno e para a variação da poupança é considerado médio. Já para contratos atrelados ao IPCA o risco acaba sendo mais arriscado, devido às incertezas da economia do país.

Qual o melhor banco para financiar uma casa?

Confira abaixo a lista com a taxa de juros mínimas anunciadas pelos bancos em financiamento atrelado à Taxa Referencial no SFH (Sistema Financeiro de Habitação). 

• Caixa: a partir de 6,5% ao ano + TR;

• Itaú: a partir de 6,9% ao ano + TR;

• Santander: a partir de 6,99% ao ano + TR;

• Banco do Brasil: entre 7,99% + TR até 8,45% + TR, dependendo do prazo do financiamento;

• Bradesco:  a partir de 7,3% ao ano + TR. 

Não é possível afirmar qual o melhor banco para realizar o financiamento, visto que existem diversas variáveis que são consideradas no momento da liberação de crédito. Sendo assim, o mais recomendado é avaliar o banco em que você já é correntista e tem um relacionamento. Afinal, isso pode fazer com que você consiga melhores oportunidades, além do fato de que abrir conta em outro banco apenas para o financiamento pode promover algumas desvantagens devido às diferenças nos juros. 

Então, como você viu, existem diversas modalidades de financiamento, assim como diferentes taxas cobradas pelos bancos. Por isso, faça uma boa pesquisa e estude todas as possibilidades para que você aproveite ao máximo a grande oportunidade de adquirir seu próprio imóvel.